Courtier immobilier et courtier hypothécaire au Québec : qui fait quoi?

Deux professions, deux rôles bien distincts

Lorsque vous achetez ou vendez une propriété au Québec, vous entendez souvent parler de deux types de professionnels : le courtier immobilier et le courtier hypothécaire. Même si leurs noms se ressemblent et qu'ils interviennent souvent dans le même projet, leurs mandats sont fondamentalement différents. Comprendre cette distinction vous aide à savoir à qui vous adresser, au bon moment, pour la bonne question.

En résumé : le courtier immobilier vous accompagne dans la transaction elle-même, tandis que le courtier hypothécaire s'occupe du financement. Ces deux professionnels peuvent travailler en parallèle sur votre dossier, mais aucun ne peut légalement empiéter sur le territoire de l'autre.

Le courtier immobilier : votre guide dans la transaction

Le courtier immobilier est le professionnel qui vous représente lors de l'achat ou de la vente d'une propriété. Son rôle couvre notamment :

• L'évaluation du prix de mise en marché en fonction des données du marché local.
• La mise en marché de la propriété : photos, description, diffusion, visites.
• La rédaction et la négociation des offres d'achat en votre faveur.
• La coordination avec le notaire pour la signature de l'acte de vente.
• Le conseil tout au long du processus, de la promesse d'achat jusqu'à la remise des clés.

Au Québec, la relation entre un client et son courtier immobilier est formalisée par un contrat de courtage exclusif ou un contrat de courtage non exclusif, selon la nature du mandat convenu. Ce cadre contractuel protège les deux parties et précise les obligations de chacun.

Pour exercer, un courtier immobilier doit détenir un permis valide. Vous pouvez vérifier le statut de ce permis et consulter les renseignements disciplinaires auprès de l'organisme de réglementation compétent en matière de courtage immobilier au Québec.

Le courtier hypothécaire : votre spécialiste du financement

Le courtier hypothécaire, lui, n'intervient pas dans la transaction immobilière à proprement parler. Son mandat est de vous aider à trouver et à obtenir le financement adapté à votre situation. Concrètement, il :

• Analyse votre capacité d'emprunt en tenant compte de vos revenus, de vos dettes et de votre mise de fonds disponible.
• Compare les offres de plusieurs prêteurs (banques, caisses, prêteurs alternatifs) pour vous présenter des options.
• Vous explique les conditions : taux, durée, fréquence de paiement, pénalités de remboursement anticipé.
• Prépare et soumet votre demande de financement auprès des institutions retenues.

Depuis le 1er mai 2020, les courtiers hypothécaires sont encadrés par l'Autorité des marchés financiers (AMF), en vertu de la Loi sur la distribution de produits et services financiers. Avant cette date, le courtage hypothécaire relevait de l'OACIQ; ce n'est plus le cas aujourd'hui. Un courtier hypothécaire doit être inscrit auprès de l'AMF, et vous pouvez vérifier cette inscription gratuitement dans le Registre des entreprises et des individus autorisés à exercer, disponible sur le site de l'AMF (lautorite.qc.ca).

Deux organismes de réglementation distincts : pourquoi c'est important

Au Québec, le courtage immobilier et le courtage hypothécaire sont encadrés par deux organismes différents. Cette séparation n'est pas un détail administratif : elle reflète la nature fondamentalement différente de ces deux activités.

D'un côté, l'organisme qui encadre le courtage immobilier veille à la protection du public dans les transactions portant sur des immeubles. De l'autre, l'AMF supervise tout ce qui touche aux produits et services financiers, dont les prêts hypothécaires.

Pour vous, cela signifie deux choses pratiques :

• Si vous avez une plainte ou une question sur la conduite de votre courtier immobilier, vous vous adressez à l'organisme de réglementation du courtage immobilier au Québec.
• Si votre préoccupation concerne votre courtier hypothécaire, c'est vers l'AMF que vous devez vous tourner.

Connaître cette distinction vous permet de savoir exactement où chercher de l'aide si une situation problématique survient.

Comment bien choisir chacun de ces professionnels?

Que vous cherchiez un courtier immobilier ou un courtier hypothécaire, certains critères de sélection restent universels :

• Vérifiez le permis ou l'inscription auprès de l'organisme compétent avant toute chose.
• Évaluez l'expérience pertinente : connaissance du type de propriété visé, du secteur géographique, ou des produits hypothécaires qui correspondent à votre profil.
• Clarifiez les pratiques de communication : à quelle fréquence vous tiendra-t-on informé? Par quel canal?
• Demandez la portée et le coût des services par écrit, afin d'éviter toute surprise en cours de route.
• Consultez des références vérifiables : témoignages, avis, recommandations de votre entourage.

Ces deux professionnels peuvent très bien travailler en complémentarité sur votre projet. Un courtier immobilier bien établi dans votre secteur pourra souvent vous orienter vers un courtier hypothécaire de confiance, et vice-versa. L'important est de vous assurer que chacun agit dans son domaine de compétence réglementé.

Vous avez des questions sur le rôle d'un courtier immobilier dans votre projet? Contactez EstateFunnel, votre courtier immobilier à Québec, pour obtenir des réponses claires et adaptées à votre situation.

L'essentiel à retenir

Le courtier immobilier et le courtier hypothécaire jouent des rôles complémentaires mais bien distincts dans votre projet immobilier. L'un vous guide dans la transaction, l'autre dans le financement. Avant de vous engager avec l'un ou l'autre, prenez le temps de vérifier leur inscription auprès de l'organisme qui les encadre, de comparer leur expérience et de clarifier par écrit la portée de leurs services. En comprenant qui fait quoi, vous êtes mieux outillé pour poser les bonnes questions, au bon professionnel, au bon moment.

Vous savez maintenant qui fait quoi, mais savoir à qui faire confiance pour votre projet à Québec, c'est une autre étape. Contactez EstateFunnel, votre courtier immobilier, pour obtenir des réponses claires, adaptées à votre situation, et être accompagné par quelqu'un qui connaît le marché de votre secteur de l'intérieur.